撰稿|行星

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來源|貝多財經

7月7日，證監會、央行、國家金融監督管理總局等多部門聯合發布《金融管理部門善始善終推進平臺企業金融業務整改，著力提升平臺企業常態化金融監管水平》文章，披露了平臺企業金融業務整改的進展。

根據介紹，2020年11月以來，金融管理部門督促指導螞蟻集團、騰訊集團等大型平臺企業全面整改金融活動中存在的違法違規問題。目前，平臺企業金融業務存在的大部分突出問題已完成整改。

通報顯示，螞蟻集團及旗下機構過往年度在公司治理、金融消費者保護、參與銀行保險機構業務活動、從事支付結算業務、履行反洗錢義務和開展基金銷售業務等方面存在違法違規行為。

據此，金融管理部門依據相關法律規定，對螞蟻集團及旗下機構處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元。同時，要求螞蟻集團關停違規開展的“相互寶”業務，并依法補償消費者利益。

針對以往執法檢查中發現的問題，金融管理部門近期也對郵儲銀行、平安銀行、人保財險和財付通公司等實施了行政處罰。據貝多財經了解，財付通合計被罰沒約29.93億元，平安銀行被罰沒約5341.17萬元，郵儲銀行被罰款3186萬元。

一、支付寶“11”宗罪被罰款約31億元

僅就螞蟻集團自身而言，因“違反對公司治理的相關規定”“ 違反關聯交易管理規定”，螞蟻科技集團股份有限公司（簡稱“螞蟻集團”）被央行處以罰款1.75億元。

同時，螞蟻集團的股東杭州君瀚股權投資合伙企業（有限合伙）、杭州君澳股權投資合伙企業（有限合伙）均因“違反對資本實力的相關規定”“違反對公司治理的相關規定”分別被央行罰款2500萬元、2500萬元，合計為5000萬元。

另外，支付寶所屬主體——支付寶（中國）網絡技術有限公司合計罰沒30.61億元，多名高管一同被罰。

其中，支付寶因“違反支付賬戶管理規定”“違反消費者金融信息保護管理規定”“違反金融消費者權益保護管理規定”等七宗罪，被央行處以警告，沒收違法所得8.31億元，并罰款22.31億元（合計約為30.61億元）”的處罰。

另據證監會浙江監管局披露，螞蟻(杭州)基金銷售有限公司因存在代銷基金產品準入、宣傳、檔案管理及基金銷售機構人員管理、內部控制問題，被給予警告，并處以7368萬元罰款；螞蟻基金總經理林思思被給予警告，罰款15萬元。

實際上，螞蟻集團的監管整改已經進行了三年，而相互寶的也已于2022年1月28日正式關停。從這個角度來說，本次處罰結果的落地對螞蟻集團來說，比起“晴天霹靂”這一說法，更像是一顆能夠“一錘定音”的“定心丸”。

針對處罰一事，螞蟻集團回應稱，其自2020年以來在金融管理部門指導下積極推進各項整改，目前已完成相關整改事項。同時，螞蟻集團表示誠懇接受、堅決服從（處罰），并將進一步夯實合規治理水平。

二、上市前被緊急叫停，馬云不再是實控人

而伴隨著處罰“落地”，市場對螞蟻集團的上市進展也頗為關注。據貝多財經了解，此前的2020年7月，螞蟻集團正式宣布將啟動上市計劃，最終定于2020年11月5日在上海證券交易所科創板和港交所主板同步上市。

但在2020年11月2日，離上市只差“臨門一腳”的螞蟻集團（SH:688688、HK:06688）則被監管機構叫停IPO。

原因是：監管部門對螞蟻集團實際控制人馬云、董事長井賢棟、總經理胡曉明進行了監管約談。金融科技監管環境也發生了變化。相關事項可能會使得螞蟻集團不符合上交所科創板相關發行上市條件或者信息披露要求。

而據貝多財經了解，2023年1月7日，螞蟻集團披露公告，稱該公司相關管理層成員不再擔任阿里巴巴合伙人，進一步提升公司治理的透明度和有效性，強化與股東阿里巴巴集團的隔離。

同時，股權架構進行了調整，核心是螞蟻集團主要股東投票權的變化，從馬云及其一致行動人共同行使股份表決權，到包括螞蟻集團管理層、員工代表和創始人馬云在內的10名自然人分別獨立行使股份表決權。

調整前，杭州君瀚及杭州君澳分別持股持有螞蟻集團31.04%、22.42%的股份，合計持股53.46%，杭州云鉑投資咨詢有限公司（以下簡稱“云鉑投資”）為杭州君瀚及杭州君澳的普通合伙人，馬云為螞蟻集團實際控制人。

而在調整后，云鉑投資從杭州君瀚退伙，杭州星滔企業管理咨詢有限公司（以下簡稱“杭州星滔”）入伙杭州君瀚，杭州君瀚及杭州君澳依然分別持股持有螞蟻集團31.04%、22.42%的股份。

其中，云鉑投資及杭州星滔的全體股東承諾獨立行使其在云鉑投資或杭州星滔中包括表決權在內的各項股東權利，不與任何其他方達成任何形式的一致行動安排，也不單獨或與任何其他方共同謀求對于螞蟻集團的控制權。

這意味著，螞蟻集團不再存在任何直接或間接股東單一或共同控制螞蟻集團的情形，馬云也不再是螞蟻集團的實際控制人。目前，井賢棟為螞蟻集團的董事長兼首席執行官（CEO），胡曉明不再是CEO。

對于IPO一事，上海證券交易所曾在早前公告中表示，暫緩發行后，螞蟻集團在首次公開發行股票注冊同意批復的有效期內，在對相關會后事項充分核查和評估的基礎上，視情況決定是否重新啟動發行并及時公告。

而在今年7月8日（罰單落地的第二天），螞蟻集團便宣布啟動股份回購，回購比例不超過總股本的7.6%。按回購方案計算,螞蟻集團本次回購價對應該公司估值約人民幣5671億元,較2018年C輪融資估值(約9600億元)下降約40%。

種種動作，對螞蟻集團來說無疑是全新的挑戰和機遇。就目前而言，處罰結果的落地也昭示著監管機構對于以螞蟻集團為代表的金融企業的現存問題有了明確結論，螞蟻集團的發展有望進入新階段。

另外，金融管理部門亦發文表示，下一步將完整、準確、全面貫徹新發展理念，著力提升平臺企業金融業務常態化監管水平，依法將各類金融活動全部納入監管，確保同類業務適用同等監管規則，實現公平監管。

同時，堅持“兩個毫不動搖”，落實促進平臺經濟健康發展的金融政策措施，支持、鼓勵平臺企業持續提升金融普惠性，推動科技金融創新，增強國際金融競爭力，更好地服務實體經濟和民生需求。

這也意味著，鼓勵、支持平臺經濟發展將成為接下來的方向。

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