近期，關于“銀行人賣保險賣到瘋魔”、“大額存單捆綁銷售理財產品”的新聞頻頻曝出，可見現在各家銀行代銷心切。經濟不景氣，貸款放不出去，銀行只能轉而追求中間業務收入，尤其是收益率更高的保險，成為了銀行的重點關注業務。所以銀行就開始擰員工的螺絲，對賣保險的員工提高考核標準，給其他員工額外增加保險推銷業務。

現在的銀行，不僅在內部“卷員工”，重點發力中收業務，加大保險、基金代銷力度；同時還在外部“卷優惠”，使出渾身解數搶占優質的信貸資產和客戶，緩解放貸壓力。瘋狂內卷的背后，實際上是銀行經營壓力大的射影，經濟下行時期，銀行生存實屬不易。

內部“卷員工”，發力中間業務

(資料圖片僅供參考)

今年年初，某銀行支行的一則保險績效考核就引發了關注，稱得上是十分苛刻：

保險沒完成序時進度的，每天扣支行行長1000績效；進度沒到70%的，支行長直接免職，全部人員取消休息；未破0人員，每天參加調度會議，向分行領導匯報工作；連續三天未破0，員工待崗，專職賣保。

除了壓榨保險業務人員，其他業務員也逃不過賣保險的命運，賣保險似乎成為了每一個銀行人都要履行的工作職責。工商銀行某支行的柜員表示：“我們銀行建了一個專門的保險群，里面會發一些保險公司新推出的保險，讓我們在平時跟客戶接觸的時候都去推銷這些保險，推銷出去了可以發獎金”。

對此現象，某區域銀行戰略經理表示：“銀行對中間業務的指標考核一直存在，但今年考核權重確實比以往要大了。考核就是導向，權重加大，證明這是銀行想要重點發力的業務。在凈息差承壓的情況下，銀行的利息收入是有限的，再加上經濟環境困難，銀行確實會轉向拓展中間業務收入。”凈息差收窄，銀行持續承壓，為了保證盈利，銀行提高對中收的要求確實是形勢所致。

中間業務對銀行來說，成本小，利潤大。銀行的物理渠道或者電子渠道建立起來后，在業務不飽和的情況下，銀行為員工增加代銷業務指標，銀行的運營成本并不會增加，既能提高網點的利用率和單位員工的產出，還能獲得更多營銷展業、觸達客戶的機會；并且，中間業務代銷不會占用銀行的資本，能為銀行提供更大的利潤，因此，賣保險逐漸成為了每一個銀行人的工作任務。

北京某股份制銀行客戶經理表示：“在當前經濟環境下，為了維穩利潤增速，中間業務確實是銀行重點關注的一個板塊。而且，現在國外很多銀行的中收占比很高，國內各家銀行未來也會更加關注中收指標，這也更能體現出銀行綜合性服務能力的高低。”

銀行發力中間業務是當前經濟形勢下一個發展趨勢，凈息差一直在收窄，銀行單靠存款、貸款的收入不斷降低，只能卷“員工”去賣代銷產品來彌補盈利。

外部“卷優惠”，緩釋放貸壓力

除了拼命發力中收，各家銀行還在外部“卷優惠”，搶占優質的貸款市場。現在的銀行已經不能坐等客戶上門，張嘴吃飯了，必須下場主動搶優質客戶、搶優質資產，于是市場上出現了五花八門的優惠活動。

比如，廣發銀行“E秒貸”，年化利率3.38%起；民生銀行推出“民易貸”，簽約送利率優惠券，年化利率為3.68%；還有浦發銀行推出的“浦閃貸月月享”，每周二上午10點起，浦閃貸授信審批通過并完成授信簽約的客戶，可領取一張浦閃貸一年期利率3%優惠券，優惠券每周100張；招商銀行的“閃電貸粉絲節”期間，向新客戶發放6.8折優惠券，年利率3.6%起......

某區域銀行戰略經理表示：“這些現象說明市場競爭確實更激烈了，市場不景氣，大家消費觀念也轉變了，貸款人變少了，優質的信貸資質必須去搶，銀行在合規范圍內做這些活動也無可厚非，但是可以看出，銀行現在已經開始脫去曾經高冷的外衣，開始學習網絡商家的促銷手段了。”

北京某商業銀行經理表示：“消費端整體居民意愿不足，企業貸款也有所下降，銀行的資產端肯定更愿意以低價刺激居民消費帶動市場，也是響應國家的政策。另一方面，銀行拓展多方收入渠道也是應對息差下滑的一個解決方式，減緩一些放貸的壓力”。

銀行業作為一個順周期行業，在經濟整體下行的周期里，想要突破非常困難。

雖然各家銀行拼命督促員工賣保險，但隨著居民自主消費意識的提高，不再是“稀里糊涂就買了”，保險大不如從前好賣，銀行想要依靠中收獲得盈利仍然壓力不小。此外，當前居民整體意愿也在下降，銀行的花式優惠活動或許能有助于刺激消費、減緩放貸壓力，但效果如何，還要畫上一個問號。

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