存款利率時隔三月或再降！

今日，有多家媒體報道稱，9月1日起，多家全國性商業銀行將再度下調存款掛牌利率。

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據證券時報消息稱，此次存款利率調降幅度普遍更大，且主要針對定期存款和大額存單。記者從兩家國有大行和一家股份制銀行了解到，9月起，這些銀行將下調定期存款掛牌利率，其中，一年期下調10個基點，二年期下調20個基點，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調25個基點。

有銀行網點客戶經理表示，尚未收到正式文件，但可以確定的是，存款利率調降確有其事。還有客戶經理表示，已經接到過口頭通知，要求做好客戶疏導工作。

此前，在今年6月8日，六大行曾共同下調存款掛牌利率。活期存款由此前的0.25%下調5個基點至0.2%，2年期定期存款利率下調10個基點至2.05%，3年期定期存款利率下調15個基點至2.45%，5年定期存款利率下調15個基點至2.5%。

隨后，招行等12家全國性股份制銀行宣布調整存款利率，降幅基本與國有大行相同，這也引發了城商行、農商行等中小銀行的跟隨。

本輪利息下調，市場早有預期

2022年4月，人民銀行指導利率自律機制建立存款利率市場化調整機制，不再以基準利率作為參考控制上限，而是參考10年期國債收益率為代表的債券市場利率和一年期LPR(貸款市場報價利率)為代表的貸款利率調整存款利率水平。

在今年8月份，1年期LPR調降10BP，同時10年期國債收益率逐漸走低，為銀行存款利率下行打開空間。

此外，銀行息差壓力也是存款利率下降的重要因素之一。

近年來，銀行凈息差持續下降。據第一財經報道稱，2023年二季度商業銀行凈息差為1.74%，與一季度基本持平，但已連續兩個季度低于基準線，即《合格審慎評估實施辦法(2023年修訂版)》中銀行凈息差評分標準的滿分水平(1.80%)。

有分析人士指出，銀行需要通過下調存款利率、壓降負債成本來延緩息差縮窄壓力、穩定收益水平。

人民銀行在8月17日發布的《2023年第二季度中國貨幣政策執行報告》中指出，我國商業銀行資產規模和利潤總量逐步擴大，但凈息差和資產利潤率處下降趨勢。考慮到金融周期和經濟周期往往不完全同步，銀行信貸風險暴露需要一段時間，應有一定的財力準備和風險緩沖。允許銀行通過合理方式維持自身穩健經營，可以提升其持續支持實體經濟發展能力。

光大證券首席金融業分析師王一峰曾在研報中指出，“貨幣政策執行報告”中的表述實際上體現出了維持銀行合理利潤增長和凈息差穩定的政策意圖，這不僅會影響到銀行信貸投放意愿和服務實體經濟能力，更會影響到銀行體系的風險防控能力和金融穩定安全。銀行業凈息差水平已基本接近長期金融穩定的底線。控制銀行體系負債成本勢在必行，且較為迫切。

存款利率下降，該如何理財？

在存款利率下降背景下，我們應該如何理財呢？

理財專家表示，投資者首先需要確定自己的投資目標，例如長期資本增值、收入增加或風險管理等。同時評估自己對風險的承受能力，以便在選擇資產類別時做出更明智的決策。

其次，將資產分散投資，包括股票、債券、房地產、商品、現金等。這樣可以減少特定投資的風險，并提高整個投資組合的抗風險能力。

最后，專家提醒，投資者尤其要擦亮眼睛，仔細辨別金融理財產品“真假”，切勿只追求高額理財收益，忽略背后風險掉進“詐騙”陷阱。

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來源：綜合證券時報、界面新聞等

新媒體編輯：徐錚

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